唐德玲
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珍惜妳的信貸紀錄

發佈時間: 2016/05/05

珍惜妳的信貸紀錄

姊妹們,幾年前,我在本欄提過「正面信貸資料庫」的資料。既然過去幾日我不斷談到借錢的問題,而今時今日要借錢,又要借到低息的平錢,就不能不談正面信貸資料庫了!

而且,良好的正面信貸資料就等於自己的重要財產,因此,大家一定要好好珍惜,不要輕易「弄污」。

其實,正面信貸資料庫是一個籠統叫法,它本身是一家公司,名字叫環聯資訊有限公司(TransUnion,英文簡稱TU),當年是由12家提供汽車信貸的金融機構成立的。

八十年代「債冚債」流行

八十年代的時候,無抵押貸款愈來愈流行,當時很多人同一時間申請大量信用卡或私人貸款戶口,只要他們沒有欠款紀錄,就可以透過「債冚債」方式運作下去,直至還清欠債,又或者「爆煲」為止。

但銀行就面對很大的壞帳風險,因此,當時有多家金融機構和銀行入股環聯(她們的另一身份是會員),從而演變成今日的正面信貸資料庫!

環聯的會員定期將自己客戶的信貸資料交去該資料庫,讓所有會員查閱。所謂的正面信貸資料庫,包括借款人過去的所有信貸紀錄、開過的戶口、已結束及過期欠款帳戶的資料,例如信用卡信貸額,最新的未償還卡數,又或者按揭貸款,尚欠的期數和款項等等。如果曾經有欠債紀錄,當然會在資料庫中找到。正常的信貸資料,當帳戶結束了5年,便會從資料庫中刪除。

決定借貸額度及息率

姊妹們,傳統上,我們每個人的信貸紀錄,最大用途就是當我們有借貸需要時,金融機構可以作為參考,以決定是否借錢;又或者,如果借,息率可以是多少等等。但其實,社會進步,信貸報告已經不止用來「借錢」。

我知道,現在有些金融機構招聘員工時,也會要求申請人提供自己的信貸報告。日後可能發展到其他行業也需要求職者提供信貸報告,例如一些有機會接觸大量金錢,以至有價值東西的職位,日後都有可能要求求職者出示自己的信貸報告!

我估計,將來一些富人招聘司機,也可能要提供信貸報告,因為大家可以想像,萬一這個司機的信貸紀錄欠佳,俗語所謂,欠落人周身債,作為他的僱主,豈會不擔心他因為一時貪念,而做出一些不法行為?

另外,我們請外傭時,除了要檢查她的身體是否健康外,也可能要檢查她的財政是否同樣健康,因為不少外傭也有不良的借貸紀錄,有些情況更連累聘請她的僱主呢!

減低租客變租霸機會

又或者,日後業主出租物業時,也可能要求租客提供信貸報告,以確認他的信貸質素,以減低租客變租霸的機會呢!

總而言之,良好的信貸紀錄對我們現代人的重要性愈來愈高,我們必須小心保護!

tong_lydia223@yahoo.com.au

撰文: 唐德玲 作者從事理財策劃工作逾十年,並擁有認可財務策劃師資格。
欄名: 女人筆金心