強積金 靈活運用可商量

積金局主席黃友嘉建議強積金可參考新加坡經驗，為65歲以下的供款人彈性提供現金流，作置業首期。這類為強積金添靈活性的優化方案，值得社會認真探討。

法例規定，僱員要在65歲或以後才可取回強積金，這規定一直惹來不少批評，情況與《莊子》一個故事相似：

莊子家貧，無米開飯，只好向個地主借米應急，不料地主卻說等到收到農戶以米糧交的田租後，才借米給他。莊子氣憤之餘，就用了個寓言嘲諷地主：有條魚躺在路上已乾了的車溝裏掙扎着，極需要水活命，路人七嘴八舌。有人說：「我會請求國王引千里以外的西江江水來救你！」那條魚聽後，憤然回應：「請別耍我，千里引水，我早已沒命，如此不切實際，你還是到鹹魚欄找我好了！」

靈活而彈性地運用強積金是香港供款人的簡單訴求，新加坡公積金制度確比港強積金靈活，它可讓供款人提取部分積金作不同用途，包括置業，而這正是黃友嘉倡議效法的。事實上，立法會已通過末期疾病患者可提早取回供款，這較容易理解，但以強積金買樓的理據何在？

適時運用強積金對供款人有利市個前提，而不是像有些人批評的「先使未來錢」。強積金是退休保障的一部分，而住屋將會是日後退休人士生活上的一大難題，若今時他們以部分強積金協助置業，總比幾十年後，當他們再無收入時，還要以購買力已下跌的相同金額買樓好，而且日後樓價相信也比今時高。用強積金買樓，要不限於本地。今時內地仍有幾十萬元的樓可供退休自住之用，只提取部分強積金，如十萬，相信便可「上車」。為何「上車」如此重要？時至今日，華人或仍未能擺脫二千多年前孟子的判斷：「無恒產者無恒心」。他認為普通人沒有固定的資產（當時是田，今時是屋），生活就不會安於本份。若以此看今時港人普遍的想法，若有個安心立命之所，確可以讓不少人的心更加踏實。若趁今時仍有些地方樓價還較低，善用強積金上車，也不失為一個辦法。

Saving today is for spending tomorrow（今天儲蓄是為明天開支）視乎你怎界定「明天」？若延伸「末期病患者取回供款」的概念，強積金作「關鍵性」的醫療費用又有何不可？

簡言之，供款人提取強積金作：一、置業（包括境外）及二、醫療兩種用途實值得探討。至於扣稅或作子女學費等建議，相比之下，只屬枝節。

有人又會擔心人人提款走，強積金便失其原意。其實，單靠強積金並不能完全保障退休生活，今時美國就有五分一人的退休金戶口不足一千美元，各位認為可夠生活？講退休保障，還不如先從住房、醫療入手。

（本欄逢周一至五刊登）