到底自願醫保怎樣保？

姊妹們，健康是我們最切身的課題，所以，但凡與健康有關的政府政策，總會吸引大家的注意。

我早前在本欄已經寫過幾篇關於「自願醫保」的文章，本以為，大家對這份諮詢文件已經有一定認識。但在剛過去的周末，跟一位很久沒見的姊妹聚頭，大家不期然談到政府公布的「自願醫保」諮詢文件，我才發覺原來很多人對「自願醫保」還有誤解的。

姊妹叫Ivy，是典型的職業女性，也是單身貴族，她一向很重視自己的醫療保障，所以甚麼危疾和住院醫療都買齊了，而且保額也不小。不過，她對於「自願醫保」仍是一知半解。當日她第一個問題問我的，就是「自願醫保」是不是一種保險產品。

現有醫保符要求 保費可扣稅

「Lydia，到底政府推出『自願醫保』後，我現在買的醫保產品會怎樣過度呢？換句話說，『自願醫保』推出後，我是不是要轉買另一種產品？對了，其實『自願醫保』的產品是由私營保險公司做，還是由政府來做呢？」Ivy帶點疑惑地問了我一連串問題。

「Ivy，我想妳誤會了！首先，『自願醫保』不是一種產品，另外，政府也不會參與任何商業的經營。簡單來說，政府想做的，是為私營的醫療保險製訂一套統一的行業標準，以吸引更多市民自願購買醫療保險，令到將來有需要時，他們可以多一個選擇，即是除了公營醫療之外，還可以選擇私營醫療！」

「那麼，對於我這類一早已經『自願』買了醫保的消費者來說，有醫保和沒有醫保又有甚麼分別呢？」Ivy直接地問我。

「其實，政府製訂的標準是最基本的，只要妳現在買的醫療保險，在保障範圍和保單條款方面，都高於政府列出的十二項最低要求，其實妳可甚麼都不做。不過，當『自願醫保』實施後，妳的保單的第一個周年日，保險公司也會向妳發一封信，表示妳現在購買的醫保，已符合政府的十二項最低要求。只要妳繼續續保，由這一年起，這筆保費開支便可以扣稅。」

「哦，原來如此，我清楚了！但我表妹買的醫療保險是最基本的一種，會不會不符合政府的最低要求呢？如是的話，當正式推出『自願醫保』後，她要怎樣做呢？」Ivy突然想起她表妹的情況。

保障更全面 保費或需增加

「其實，當『自願醫保』正式實施後，保險公司必需要推出一些完全符合十二項最低要求的醫保計劃。如果妳表妹買的醫療保險不符合最低要求，保險公司應該會在妳表妹保單周年日時發一封信給她，建議她將本來的計劃，轉移至一個符合十二項最低要求的醫保計劃。」

「她一定要這樣做？」

「保險公司一定要提供選擇，但她不一定需要轉。」

「如果不轉，有甚麼後果？」Ivy擔心地問。

「哦，不轉也沒有甚麼後果，只不過，她的保費支出不可以扣稅而已。」

「如果轉，保費會不會增加？」

「嗯，根據政府初步估計，由於政府提出的醫保標準計劃12項最低要求，保障範圍比現時市面最基本的醫保計劃更全面，保費有機會高少許，具體幅度要看妳表妹現在所買計劃的保障範圍。」

「但是，如果她投保時已經有一些不保事項，轉至新計劃時，是否都不保？」

「是的，但她也可以要求撤銷那些不保事項，但保險公司會因應要承受的風險而增加附加費。」

「如果不同意加幅，可以原封不動轉移嗎？」

「當然可以。」（待續）

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