全民退保 中產得益最大？

上星期的「全民老年金」受到身邊很多姊妹關注。不過，部分姊妹不明所以，認為政府已有強積金，為何仍要再研究另一個退休保障制度。而且，最重要是我們打工仔又要再掏腰包，日後才可以有錢「過世」，姊妹Mable就是其中一位。

「到底這個全民退休保障建議是甚麼一回事？我們不是已經有強積金嗎？」Mable不明白這次的研究和建議是從何而來。

現時三大保障欠周全

「是這樣的，香港現時的退休保障主要以三根支柱為基礎，一是強制性公積金；二是政府提供的保護網，包括綜援、生果金，以及長者生活津貼等；三是市民自己的儲蓄。但強積金只涉及一眾打工仔，沒有工作的人士，例如家庭主婦等便沒有強積金；至於綜援及長者生活津貼等，則需要資產審查，尤其是綜援，審查更為嚴格。因此，社會上一直有聲音認為，社會在退休保障方面，仍然欠缺周全。於是，政府委託港大學者周永新博士就香港的退休保障發展進行研究，並提出建議。」我向Mable解釋今次研究報告的背景。

「哦！但錢從何來？好像又要我們納稅人負擔！」Mable最清晰的信息，就是自己也要為「老年金」作貢獻。

「妳說得對，根據建議，政府會設立『全民老年金』，並向65歲以上長者提供每月3,000元津貼。政府會撥出500億元作為啟動基金，但同時會向全港僱員和僱主徵收新的薪俸老年稅。這個稅種分四級供款：月入少於6,500元，僱主供款月薪的1％；月入介乎6,500元至10,000元者，僱主和僱員各供月薪的1％；月入介乎10,000至20,000元者各供1.5％；月入20,000萬元或以上，則各供2.5％，月入以12萬元為計算上限，即最多每月各供3,000元。」

「但我們現在已經要供強積金了，好像是薪金的5％，對嗎？」

「對呀！」

「如要供『老年金』，我們這些中產每個月豈不是少了7.5％收入？」

「但根據周永新博士的計算，中產可能是最受惠於今次的『全民老年金』制度呢！」

供款回報並不高

「是嗎？」

「周博士的計算是，如果本身是領取綜援的低收入人士，日後根本無得益，如果有資格領取長者生活津貼者，現時每月已可拿2,285元，日後再有老年金，每月只是多拿700元左右。但中產人士現在只可以領取基本的生果金（70歲後不用資產審查），即每月1,180元，日後就可以多拿接近1,820元，所以是得益最大的一群！」我說。

「但政府是否一定要向我們開刀呢？其實，他們大可以向每年賺超過某一數額的大企業徵收額外的利得稅，便可以應付有餘了！」

「嗯，是的，我看輿論也有些建議不如加徵利得稅，另外，也有建議加徵差餉，因為大部分有樓人士都是過去幾十年樓市飈升的得益者。」

「對呀，只要不向我們開刀，我是沒有意見的。」

「其實，我也從『投資』角度計算過，到底中產是否得益最大。假設我今年30歲，月入超過20,000元，即是每月要付500元稅金，共付35年。當我65歲之後，每月支取3,000元『老年金』。但到了70歲之後，不用資產審查我也可以支取1,180元生果金（假設生果金金額不變），即是我額外支取1,820元，假設一直支取到90歲，其實，『回報』不是很高呢！」

「回報率是多少？」Mable問。（待續）